Yeni MASAK kripto düzenlemesi, Türkiye’deki yatırımcılar için önemli değişiklikler getiriyor. Görüntülü görüşme gibi yeni KYC zorunluluğu adımları, para transferleri için uluslararası Seyahat Kuralı ve borsalar için Şüpheli İşlem Bildirimi yükümlülüğü, kripto piyasasında yeni bir dönemi başlatıyor.
Yeni MASAK kripto düzenlemesi: Yatırımcıları ve borsaları neler bekliyor?
Bu yeni MASAK kripto düzenlemesi, görüntülü görüşme ile kimlik doğrulama gibi adımlarla güvenliği artırmayı hedeflerken, aynı zamanda transfer limitleri ve bekleme süreleri gibi konuları da netleştiriyor…
Bu süreç, kripto borsalarının operasyonel yükünü artırsa da, yatırımcılar için daha şeffaf ve güvenli bir pazar ortamı yaratmayı amaçlıyor. İşte yeni döneme dair tüm detayları içeren kapsamlı yatırımcı rehberi.
📌 Kripto Yatırımcıları İçin MASAK Uyum Rehberi – 10 Maddelik Özet
1️⃣ Anonim hesap dönemi bitti: Kripto borsalarında hesap açarken KYC zorunluluğu yani kimlik, adres ve iletişim bilgileri zorunlu. Hesap açarken tüm bilgilerinizi paylaşmanız gerekiyor.
2️⃣ Uzaktan kimlik doğrulama: Mobil uygulama üzerinden biyometrik yöntemlerle kimlik teyidi yapılabilecek. Ayrıca düzenleme, hesap açarken görüntülü görüşme yapılmasını standart hale getiriyor.
3️⃣ Gerçek faydalanıcı kontrolü: Hesap başkasının adına kullanılıyorsa bu da tespit edilmek zorunda.
4️⃣ 15.000 TL kuralı: Bu tutarın üzerindeki transferlerde hem gönderici hem alıcı bilgileri kayıt altına alınacak.
5️⃣ Seyahat kuralı (Travel Rule): Kripto transferlerinde kullanıcı bilgileri işlemle birlikte borsadan borsaya aktarılacak. “Seyahat Kuralı” (Travel Rule) ile transferler artık daha sıkı denetlenecek.
6️⃣ Transfer limitleri: İlk çekimlerde 72 saat, sonraki çekimlerde 48 saat bekleme. Stablecoin’lerde günlük 3.000 USD, aylık 50.000 USD limit var.
7️⃣ Şüpheli işlemler MASAK’a bildirilecek: Olağandışı hareketler raporlanıyor, bildiren borsa sorumluluktan muaf oluyor.
8️⃣ Malvarlığı dondurma riski: Suç şüphesi durumunda hesap ve cüzdanlara erişim MASAK kararıyla engellenebilir.
9️⃣ Tüm işlemler kayıt altında: Kripto transferleriniz 8 yıl boyunca saklanacak, gerektiğinde MASAK ve SPK ile paylaşılacak.
🔟 Uyumsuzluk cezası ağır: Kurallara uymayan borsalara idari para cezası ve hatta adli yaptırım gelebilir.
🔎 En çok merak edilenler
- Artık anonim olarak kripto işlemi yapamayacak mıyım?
Hayır. Yeni düzenlemelerle birlikte, Türkiye’de faaliyet gösteren lisanslı kripto borsalarında anonim veya kimliği doğrulanmamış hesaplarla işlem yapma dönemi sona ermiştir. - Görüntülü görüşme tüm kullanıcılar için zorunlu mu?
13 Mart 2025 tarihinden sonra yeni hesap açan tüm kullanıcılar için zorunludur. Belirli bir ara dönemde “canlılık testi” ile hesap açanlar muaftır, ancak eski kullanıcıların da kimlik bilgilerini bu yeni yöntemle güncellemeleri istenebilir. - Yaptığım her transfer MASAK’a bildirilecek mi?
Hayır. Sadece borsanın “riskli” veya “olağandışı” olarak tanımladığı işlemler (Şüpheli İşlem Bildirimi) MASAK’a raporlanır. Ancak tüm transferlerinizin kayıtları borsa tarafından 8 yıl boyunca saklanacaktır. - Bu kurallar benim için iyi mi, kötü mü?
Bu, bir değiş tokuştur. Yatırımcı olarak gizliliğiniz ve işlem hızınız bir miktar azalsa da, borsaların daha sıkı denetlenmesi ve yasa dışı faaliyetlerin azalmasıyla piyasanın genel güvenliği ve istikrarı artacaktır. - “Seyahat Kuralı” tam olarak neyi değiştiriyor?
Artık 15.000 TL üzerindeki kripto transferlerinizde, banka havalesi yapar gibi kimlik bilgileriniz (gönderen ve alıcı) borsanız tarafından kayıt altına alınacak. Bu, Seyahat Kuralı‘nın getirdiği en büyük değişikliktir ve anonim transferleri zorlaştırmayı hedefler. - Yeni “KYC zorunluluğu” tam olarak neleri kapsıyor?
Yeni KYC zorunluluğu, artık tüm kripto borsalarının müşterilerinden detaylı kimlik ve adres bilgileri almasını, bu bilgileri görüntülü görüşme ile teyit etmesini ve her müşteriyi risk seviyesine göre sınıflandırmasını gerektiriyor.
MASAK Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları (KVHS) Uyum Rehberi: Yatırımcıları Neler Bekliyor?
Türkiye’de kripto varlık piyasası hızla büyürken, MASAK’ın yayımladığı yeni rehber kripto borsaları ve kullanıcıları için kritik yükümlülükler getiriyor. İşte yatırımcıların bilmesi gereken öne çıkan başlıklar:
🔹 Müşterini Tanı (KYC) Zorunluluğu ve Görüntülü Görüşme
Yeni MASAK kripto düzenlemesinin en önemli maddelerinden biri, kimlik doğrulama süreçlerinin sıkılaştırılmasıdır. 13 Mart 2025’ten itibaren, kripto borsalarında hesap oluşturmak isteyen tüm kullanıcıların kimlik doğrulama adımlarını görüntülü görüşme ile tamamlaması gerekecek. Bu, bankalardaki uzaktan müşteri edinimi süreçlerine benzer bir adımdır.
- Kimlik Tespiti: Tüm yatırımcıların kimlik, adres ve iletişim bilgileri eksiksiz olarak alınmak zorunda.
- Gerçek Faydalanıcı: Hesabı açan kişi dışında hesabı kullandığından şüphelenilen kişiler de belirlenmek ve bildirilmek zorunda.
⚠️ Özetle: “Anonim hesap” dönemi tamamen sona eriyor. Yatırımcılar, hesap açarken ayrıntılı kişisel bilgilerini paylaşmak ve görüntülü görüşme ile kimliklerini teyit etmek zorunda kalacak.
🔹 Seyahat Kuralı (Travel Rule) Uygulaması
Bu kural, kripto transferlerinde gönderen ve alıcı bilgilerinin işlemle birlikte finansal kuruluşlar (bu durumda borsalar) arasında iletilmesini gerektiren uluslararası bir standarttır.
- 15.000 TL ve üzeri transferlerde: Gönderen ve alıcının adı, soyadı ve cüzdan adresi gibi detaylı bilgiler kayıt altına alınır.
- 15.000 TL altı transferlerde: Daha basit kimlik bilgileri yeterli olacaktır.
💡 Bu kuralın amacı: Kara para aklama ve terör finansmanı gibi yasa dışı para transferlerinin kripto ağları üzerinden takip edilebilmesini sağlamaktır.
🔹 İşlem Sınırlamaları ve Transfer Kuralları
Güvenliği artırmak amacıyla yeni açılan hesaplar ve belirli işlem türleri için bazı kısıtlamalar getirildi.
- İlk Çekim Süresi: Yeni hesaplarda, ilk kripto çekim işlemleri güvenlik nedeniyle en az 72 saat bekletilecek.
- Sonraki Çekimler: Bu süre sonraki işlemlerde 48 saate inecek.
- Stablecoin Transfer Limiti: Günlük 3.000 USD, aylık 50.000 USD olarak belirlendi.
🔹 Şüpheli İşlem Bildirimi (SAR)
Kripto borsaları, artık olağandışı ve şüpheli gördükleri işlemleri MASAK’a raporlamakla yükümlü.
- Bildirim Süresi: Şüpheli işlem, tespit edildikten sonra en geç 10 iş günü içinde MASAK’a bildirilmeli.
- Gizlilik: Bildirim yapan borsa veya çalışanın kimliği gizli tutulur ve hukuki/cezai sorumluluktan muaf tutulur.
⚠️ Yatırımcı açısından: Profilinizle uyumsuz, çok büyük, parçalı veya riskli görülen transferler MASAK’ın radarına girebilir.
🔹 Malvarlığı Dondurma ve Diğer Yaptırımlar
Yeni MASAK kripto düzenlemesi rehberinin en ciddi maddelerinden biri, yasa dışı faaliyet şüphesi durumunda varlıklara müdahale yetkisidir. Terör finansmanı veya suç gelirleri şüphesi halinde, ilgili hesaplar ve kripto cüzdanlar MASAK kararıyla dondurulabiliyor. Uyumsuzluk durumunda borsalar da idari para cezası ve adli yaptırımlarla karşılaşabilir.
🌐 Bunlar da ilginizi çekebilir:
- Kripto Para Haberleri
- Bitcoin balinaları: Kurumsal hazine stratejisi ve dijital altın olarak Bitcoin
- Bitcoin Ordinals nedir? Satoshi, inscription ve Taproot güncellemesi
- MPC cüzdan nedir: Çok Taraflı Hesaplama ile dijital varlık güvenliği
- Delegated Proof of Stake (DPoS) nedir? Kripto dünyasında yeni bir demokrasi mi?
- Kripto yatırımı için doğru zaman mı? Dolar Maliyet Ortalaması (DCA) nedir?
- BRC-20 token standardı nedir? Bitcoin blok zincirinde fungible token
- Bitcoin Runes nedir? BRC-20’den farkları, avantajları ve geleceği
- Merkeziyetsiz depolama: Web3 ve blok zinciri ile veri güvenliği
🔗 Kaynaklar:
- Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) – Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları İçin Yükümlülüklere Uyum Rehberi, 2025 [PDF]
- Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcılar Rehberi Güncellendi ve Yayımlandı – Mali Suçları Araştırma Kurulu
