Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartı ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredilerinin azami 48 ay vade ile yeniden yapılandırılabileceğini duyurdu. Konut kredilerinde ise birinci el–ikinci el konut ayrımı kaldırıldı.
Bankacılık sektöründe finansal istikrarı güçlendirmek ve bireysel borç yükünü hafifletmek amacıyla yeni bir dönem başlıyor. Alınan son kararlar doğrultusunda, ödeme güçlüğü çeken tüketiciler için geniş kapsamlı bir ödeme kolaylığı paketi devreye alındı. Özellikle yüksek limitli kartlar ve gecikmiş krediler için getirilen yeni kurallar, önümüzdeki dönemde hanehalkı ekonomisinin yönetilmesinde belirleyici bir rol oynayacak. Finansal sistemin sürdürülebilirliğini korumayı hedefleyen bu düzenleme, borç stokunun eritilmesine yönelik somut adımlar içeriyor.
📌 Öne çıkanlar:
- Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları için azami 48 ay vade seçeneği sunuldu.
- Yapılandırma imkanından yararlanmak için 3 ay içinde başvuru yapılması gerekiyor.
- Tüm bankalardaki toplam kredi kartı limiti 400 bin TL seviyesini aşamayacak.
- Konut kredisi kullanımında birinci el ve ikinci el konut ayrımı resmen son buldu.
BDDK 48 ay yapılandırma süreci ve başvuru şartları
BDDK tarafından açıklanan yeni kararlar çerçevesinde, dönem borcunun asgari tutarını ödeyemeyen bireysel kredi kartı sahipleri için 48 ay yapılandırma seçeneği sunulmuştur. Bu düzenleme ile borçluların ödeme kapasiteleri artırılırken, bankaların aktif kalitesinin korunması hedeflenmektedir. 48 ay yapılandırma kapsamında taksitlendirilen tutarın en az yarısı ödenene kadar ilgili kredi kartının limit artışına kapatılması kararlaştırılmıştır. Tüketicilerin bu haktan yararlanabilmesi için duyuru tarihinden itibaren 3 ay içerisinde ilgili bankalara başvuruda bulunması şarttır. 48 ay yapılandırma süreci, sadece mevcut borçları kapsamakta olup yeni harcamalar için farklı faiz oranları geçerli olmaya devam edecektir.
“Dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları, azami 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilecek.”
Kredi kartı limit sınırı ve Ocak 2027 gelir uyum süreci
Yeni düzenleme ile tüketicilerin tüm bankalardaki toplam kredi kartı limiti 400 bin TL ile sınırlandırılmıştır. Bu eşiğin üzerindeki limitlerin, bankalar tarafından 1 Ocak 2027 tarihine kadar müşterilerin gerçek gelir düzeyleriyle uyumlu hale getirilmesi zorunlu kılınmıştır. Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu, kontrolsüz kredi genişlemesini engellemek adına kart limitlerinin gelirle orantılı olmasını şart koşmaktadır. 48 ay yapılandırma imkanından faydalanan kullanıcıların limit artış talepleri, yapılandırılan borcun yüzde 50’si kapanana kadar dondurulacaktır. Bu adımın, hanehalkı borçluluk oranlarını dengeli bir seviyeye çekmesi beklenmektedir.
İhtiyaç kredisi borç yapılandırma kriterleri ve ödeme planı
Ödemesi 30 günden fazla geciken ihtiyaç kredileri için de 48 ay yapılandırma yolu açılmıştır. Mevcut borçların taksitlendirilmesi aşamasında ilave kredi kullandırımı yapılmayacak, sadece mevcut anapara ve faiz yükü vadeye yayılacaktır. 48 ay yapılandırma kararı, özellikle yüksek faiz döneminde nakit akışı bozulan bireyler için finansal bir nefes alanı oluşturmaktadır. Bankalar, yapılandırma başvurularını değerlendirirken 48 ay yapılandırma şartlarını BDDK’nın belirlediği çerçeve dahilinde uygulamakla yükümlüdür. Yapılandırma başvurusu yapan müşterilerin kredi notu üzerindeki etkileri, ödeme disiplinine bağlı olarak zaman içinde iyileşme gösterebilecektir.
Konut kredilerinde birinci ve ikinci el konut ayrımının kaldırılması
Gayrimenkul sektörünü doğrudan etkileyen bir diğer önemli değişiklik ise konut kredilerinde yaşanmıştır. Daha önce uygulanan birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırılarak, tüm konut alımları için standart kredi kullanım oranları belirlenmiştir. Bu karar, ikinci el piyasasında daralan kredi hacminin yeniden canlanmasına katkı sunmayı amaçlamaktadır. Konut kredisi limitleri artık konutun piyasa değeri üzerinden belirlenecek olup, enerji sınıfı gibi kriterler oranları etkilemeye devam edecektir. 48 ay yapılandırma gibi finansal düzenlemelerin yanında konut kredisi esnekliği, sektör paydaşları tarafından olumlu bir gelişme olarak karşılanmıştır.
❓ Sıkça sorulan sorular
48 ay yapılandırma başvurusu için son tarih nedir?
Yapılandırma düzenlemesinden yararlanmak isteyen tüketicilerin, kararın açıklanmasından itibaren 3 ay içerisinde bankalarına başvurması gerekmektedir.
Kredi kartı limiti 400 bin TL üzerinde olanlar ne yapacak?
Bankalar, 1 Ocak 2027 tarihine kadar yüksek limitleri müşterilerin gelir beyanlarıyla uyumlu hale getirecek ve sınırın üzerindeki limitleri revize edecektir.
Yapılandırma sırasında kredi kartı kullanılmaya devam edilebilir mi?
Yapılandırılan borcun yüzde 50’si ödenene kadar kart limitleri artırılamayacak ancak mevcut kullanılabilir limit dahilinde kart kullanımı sürebilecektir.
30 günden az geciken krediler yapılandırılabilir mi?
BDDK kararına göre, ihtiyaç kredilerinde yapılandırma kapsamına girmek için ödemenin 30 günden fazla gecikmiş olması şartı aranmaktadır.
🔗 Kaynaklar:
- Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) Mevzuat Duyuruları
- T.C. Resmi Gazete Finansal Düzenlemeler Arşivi
- Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Bankacılık Verileri
🌐 Bunlar da ilginizi çekebilir:
- Altın ve gümüş neden düştü? Piyasalarda Warsh fırtınası
Küresel piyasalarda altın ve gümüş fiyatlarındaki sert düşüşün nedenleri, Kevin Warsh isminin Fed başkanlığı için öne çıkması ve emtia piyasalarındaki son gelişmeler. - En uygun otomobiller: 1 milyon TL altında sıfır araba modelleri
Türkiye otomobil piyasasında 1 milyon TL sınırının altında kalan sıfır kilometre araç modelleri, güncel fiyat listeleri ve bütçe dostu otomobil seçenekleri.
