Asgari ücretli bir ailenin ev alma şansı var mı? Günümüz koşullarında kira öder gibi konut kredisi ödeyebilir mi? Bankaların kredi faiz oranları uygun mu?
Konut kredisi ile kira öder gibi ev satın almak hayal mi?
Türk Emlak Haber Ajansı, konut sektöründe yaşanan daralmanın sebeplerini araştırdı. 26 Kasım itibarıyla kamu ve özel sektör bankalarının konut kredi faizleri en düşük 1.25 seviyelerinden başlıyor. Konut almayı hayal eden aileler için bu oran son zamanların en yüksek faiz oranları arasında.
Geçtiğimiz dönemlerde 0,79 faiz ile başlatılan kampanyalar satışlarda ciddi bir artış yaşatırken, şimdiki konut kredi faizleri ile ev alma hayali kuran binlerce aile, kara kara düşünüyor.
Vatandaşlar açısından bakıldığında yüksek faiz ile kredi çektiklerinde ve sonrasında faizler düştüğünde bankaların yapılandırmaya yanaşmaması. Konut sektörü açısından faizlerin düşmesi hayati bir önem arz ediyor. Faizlerin yükselmesi demek satışlarında bıçak gibi kesilmesi anlamına geliyor.
En düşük konut kredi faizi 1,25
Kamu bankaları da dahil özel sektör bankalarına bakıldığında, konut kredi faizleri en düşük 1,25 seviyelerinde. Bu da demek oluyor ki 200.000 TL konut kredisi kullanmak isteyen bir kişi, 120 ay boyunca yaklaşık 388.000 TL ödemek durumunda kalacak. Bu rakamlar bazı bankalarda, farklı faiz oranları ile daha da yükseliyor.
Şu an bakıldığında, HSBC bankasından kullanılacak olan 200.000 TL’lik kredi, geri ödemesi ile toplam 463.000 TL’ye denk geliyor. Bu da yaklaşık 263.000 TL fazladan faiz demek oluyor. Günümüz koşullarında asgari ücretli bir ailenin bu koşullarda ev sahibi olma şansı neredeyse imkânsız hale geliyor.
60 ayda 200 bin TL 286 bin TL olarak ödenecek
Yine 1,25 faiz oranıyla hesaplandığında 200.000 TL 60 aylık süreye yayıldığında, 286.000 TL geri ödeme planı ortaya çıkıyor. Vade kısaldığı için aylık ödenecek tutar yaklaşık 4 bin 750 TL seviyelerinde.
Bu da gösteriyor ki asgari ücretli bir çalışanın ev alma hayali yine suya düşüyor. Madalyonun diğer bir yüzü de 200 bin TL üzerinden yapılan hesaplama. Büyükşehirlerde konut fiyatları en düşük ortalama 300 bin ila 350 bin TL seviyelerinde.
Konut alacak ailenin krediden hariç kendi birikimi de olması gerekiyor ki istediği ev içinde peşinat verebilsin. Her ne kadar Esenyurt gibi bölgelerde ucuza konut satılıyormuş gibi görünse de ev alacak kişilerin ucuz fiyatlı evler konusunda oldukça dikkatli olması gerekiyor.
Konut kredi faizleri düşer mi?
Konut kredisi faiz oranlarının düşmesinde en önemli etmen Merkez Bankası’nın politika faizlerinde attığı ve atacağı adımlar olacak. 2020 yılının haziran ayına kadar düşük faiz politikası izleyen TCMB, politika faizlerini yüzde 8,25 bandına kadar düşürdü. Ancak daha sonra Eylül ve Kasım PPK kararlarında politika faizleri önce 10.25’e daha sonra 15.00 seviyesine çıktı.
Aralık ayında gerçekleştirilecek PPK toplantısında da politika faiz indirimi beklenmiyor. Tüm bu bilgiler ışığında aralık ayında PPK toplantısından faiz indirimi çıkmazsa konut kredisi faiz oranlarının düşme eğilimine girmesi zor görünüyor. Ancak bankalar kendi inisiyatifinde kredi kampanyaları düzenleyebilirler.
Dikkat çeken anket sonuçları:
Turk Emlak Haber Ajansı’nın 1.715 kişiyle yaptığı anket sonuçlarına göre vatandaşlara yöneltilen sorular ve cevapları şu şekilde;
Konut kredi faizlerini yüksek buluyor musunuz?
Ankete katılanların yüzde 95’i konut kredi faiz oranlarını çok yüksek bulurken, yüzde 5’lik kesim normal olduğu yönünde görüş bildirdi.
Konut kredi faizleri 0,7 seviyelerine düşmesi halinde ev alır mısınız?
Katılımcıların yüzde 82’si alırdım yanıtını verirken, yüzde 18’i ise almazdım olarak görüş beyan etti
Konut fiyatlarını yüksek buluyor musunuz?
Ankete katılanlardan yüzde 96’sı konut fiyatlarını aşırı yüksek bulurken, yüzde 4’lük kesim fiyatları makul olarak değerlendirdi.
Mevduat faizleri yükseliyor, paranızı konuta mı mevduata mı yatırırsınız?
Katılımcıların yüzde 47’si ev alırım derken, yüzde 53’lük kesim banka mevduatına yatırırdım diyerek görüş bildirdi.
