Taşıt kredileri, otomobil satın almak isteyenlerin başvurduğu finansal ürünler arasında bulunur. Krediye konu olan aracın kendisi de genellikle kredi için teminat görevi görür. Günümüzde taşıt/araç kredileri birçok farklı vadede sunulur. Bunun yanı sıra taşıt kredileri için sunulan faiz oranları ve teklifler de kredi veren kuruluşlara göre farklılık gösterir. 2024 yılında bankaların taşıt kredisi tekliflerini, güncel faiz oranlarını, başvuru süreçlerini ve daha fazlasını haberimizde bulabilirsiniz.
Taşıt Kredisi Hakkında Önemli Bilgiler
Taşıt kredileri, diğer birçok kredi ürünü gibi belirli bir işleyişe sahiptir. Bu işleyişin içinde faiz oranları, vade sayısı, kredi tutarı ve bu unsurlara göre oluşturulan ödeme planları yer alır. Ayrıca genel olarak pek çok taşıt kredisinde, söz konusu araç ipotek edilir. Yani taşıtın ipotek edilmesi, çekilen krediye (borca) karşı bir güvence görevi görür.
Bu durum, taşıt kredilerini teminatsız sunulan birçok kredi ürününden ayırır. Ancak, diğer kredilerde olduğu gibi, kredi notunuz ve kredi raporlarınızda belirtilen kredibiliteniz, bir kredi kuruluşunun size araç kredisi verip vermeyeceği ve eğer verecekse hangi faiz oranını uygulayacağı konusunda önemli bir rol oynar. Genel olarak, tüm kredi seçeneklerinde olduğu gibi, taşıt kredilerinde de kredi notunuz ne kadar iyiyse, faiz oranları ve teklifler de o kadar avantajlı olur.
Taşıt Kredisi Başvurusunda Dikkat Edilmesi Gerekenler
Taşıt kredisi almak, araba sahibi olmanın bir yoludur; ancak finansal etkilerini düşünmeden bir kredi başvurusu yapmak mali problemlere yol açabilir. Bu nedenle, kredi başvurusu yapacak kişilerin aylık ödeme planlarını dikkatlice değerlendirmesi önemlidir.
Araç kredisi ararken, yalnızca aylık ödeme tutarına odaklanmak yanıltıcı olabilir. Düşük aylık ödemeler cazip görünse de, bu yaklaşım uzun vadede finansal sıkıntılara neden olabilir. Ayrıca, farklı bankaların sunduğu faiz oranlarını araştırmak da kritik bir adımdır. Toplam faizle birlikte kredi tutarının tamamını bilmek, uzun vadede tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Tüm bu faktörleri göz önünde bulundurarak, aşağıdaki başlıklarda dikkat edilmesi gereken hususları ve güncel kredi bilgilerini keşfedebilirsiniz.
Taşıt Kredisi Çekmeden Önce Faiz Oranlarını Karşılaştırın
Başvurunuza çıkan araç kredisi faiz oranı; geliriniz, kredi geçmişiniz ve kredi puanınız gibi çeşitli faktörlere dayanır. Kredi puanınız size çıkacak faiz oranını belirlemede en büyük faktörlerden biridir, çünkü kredi verenler bunu krediyi geri ödeme olasılığınızı ölçmek için kullanır. Genel olarak, kredi puanınız ne kadar yüksekse, araç kredisi faiz oranınızın o kadar düşük olması muhtemeldir.
Ayrıca, satın aldığınız aracın türü de faiz oranını etkiler. Örneğin, kullanılmış araç kredisi faiz oranları genellikle yeni (0 km) araç faiz oranlarından daha farklı olabilir. Bunun yanı sıra otomobil kredilerindeki faiz oranlarını belirleyen başka faktörler de var. Ekonomik koşullar, araba için önceden ödeyebileceğiniz tutar (peşinat), kredinin vade süresi gibi hususlar da faiz oranlarını etkileyebilir. Bu nedenle taşıt kredisi faiz oranlarını incelemenizde yarar var. Aşağıda bazı faiz oranlarını bulabilirsiniz:
- Türkiye İş Bankası 0 km taşıt kredisi faiz oranı; % 3,99
- Garanti BBVA Dijital taşıt kredisi faiz oranı; % 3,99
- Akbank 0 km taşıt kredisi faiz oranı; % 4,29
- ING 0 km taşıt kredisi faiz oranı; % 3,94
- Türkiye İş Bankası 2. el taşıt kredisi faiz oranı; % 3,99
- Yapı Kredi 2. el taşıt kredisi faiz oranı; % 4,99
Yukarıda da belirttiğimiz üzere söz konusu faiz oranları, başvuru sahibinin kredi notu ve vade sayısı gibi faktörlere göre de değişebilir. Buna ek olarak bankaların kredi oranları anlık olarak değişkenlik gösterebilir.
Ödeme Gücünüze Göre Bir Vade Belirleyin
Kredi çekmeden önce, güncel vade sayılarını da mutlaka bilmelisiniz. 21 Şubat 2022 tarihli ve 10099 sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kararı ile güncellenen taşıt kredisi vade sayıları aşağıdaki gibidir:
- Aracın nihai fatura tutarı 400.000 TL ve altında ise 48 ay vade
- Aracın nihai fatura tutarı 400.001-800.000 TL arasında ise 36 ay vade
- Aracın nihai fatura tutarı 800.001-1.200.000 TL arasında ise 24 ay vade
- Aracın nihai fatura tutarı 1.200.001-2.000.000 arasında ise 12 ay vade
- Aracın nihai fatura tutarı 2.000.000 TL ve üzerinde ise 0 ay vade
Belirtilen sınırlar dahilinde, bütçe yönetiminiz ve finansal planlarınıza uygun bir vade sayısını belirlemenizde yarar var. Genellikle vade sayısı uzadıkça aylık taksit tutarı düşmesine rağmen, toplam ödenecek miktar artar. Vade sayısı kısaldıkça da bunun tam tersidir. Bu dengeleri de gözeterek bir vade sayısı belirleyebilirsiniz.
Taşıt Kredisi Başvurusunda İstenen Belgeler
Araç kredisi başvurusu için gerekli belgeler, bankadan bankaya değişebilir. Bunun yanı sıra bankalar, gerekli gördüğü takdirde başvuru sahiplerinden farklı bilgi ve belgeler de talep edebilir. Bununla beraber, genel olarak taşıt kredisi başvurularında talep edilen belgeler şu şekilde öne çıkmakta:
- Taşıt kredisi başvuru formu
- Nüfus cüzdanı ya da sürücü belgesinin aslı ve fotokopisi
- Gelir durumunu gösterir belge
- 0 km araçlar için alacağınız taşıta ait proforma faturası
- 2.el taşıtlar için satışı yapan kişiye ait son motorlu araç tescil ve trafik belgesi
Taşıt Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Taşıt kredisi başvuruları farklı birçok kanaldan gerçekleştirilebilir. Bankaların fiziki şubelerinden, internet sitelerinden, çağrı merkezlerinden ya da mobil uygulamalarından bu krediye başvurmak mümkündür. Tüketiciler, genellikle daha hızlı sonuç almak amacıyla bankaların mobil uygulamalarını başvuru için sıklıkla tercih ederler. Başvuru öncesinde ödeme planlarını, koşul ve sözleşme maddelerini detaylı bir şekilde incelemeyi unutmayınız.
